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浅谈企业通过银行电子承兑票据融资套现的几种方式

浅谈企业通过银行电子承兑票据融资套现的几种方式

(发布时间:2018-03-07)浏览量:5957

当企业资金短缺时,比较常用的融资方式则是通过银行电子承兑汇票贴现或者票据融资来申请贴现或者背书转让,进而及时补充企业流动资金或支付货款。


浅谈企业通过银行电子承兑票据融资套现的几种方式

不过在近些年来,企业使用电子承兑汇票贴现的方式出现了新的盈利模式,主要表现在:大多数企业运用电子票据融资贴现来进行套利交易。主要用于较多的是银行承兑汇票,主要包括以下方式:


一、电子承兑汇票贴现解决短期贷款资金
利用库存电子承兑票据贴现,取得的资金来归还其他用途的高息贷款。根据目前的贷款和票据贴现利率,票据融资比中期贷款成本低。目前票据贴现月息在1.4‰左右,而6个月期银行贷款月利率则约为4.05,而且利用票据融资成本远低于直接贷款成本。


二、利用利率倒挂存在的套利空间获取套利收益。
企业先在银行进行短期定期存款,再以存款作为保证金要求开出银行电子承兑汇票对合作企业支付,持票企业可以随时要求电子承兑汇票贴现,而发生的贴现利息则由开票企业承担。现在的半年期定期存款月息为1.65,而通过票据融资贴现月息在1.4左右,6个月的利差为1.5


       因为电子承兑汇票贴现息比银行存款利息低,所以开票企业可以获取票据融资贴现利率和定期存款利率之间的利差。对于企业而言,即便是全额保证金承兑,也存在非常可观的套利空间;如果使用部分保证金承兑,则套利空间更大;


三、利用即将到期的电子承兑汇票赚取时间利差
在通过企业
电子承兑汇票贴现赚取利差的同时。也可利用短期内即将到期的应收承兑汇票,去银行质押作保证金,然后在开银行承兑汇票对外支付;当应收电子承兑汇票到期后,可将收回的资金存入银行计算存款利息,等应付银行承兑汇票到期后再用于兑付。如此操作则可以充分利用时间差获取存款收益。不过这种情况一般多用于有银行信用额度的企业,此种方式不光避免了利用票据融资,而且还为企业财务节省了资金成本。

 

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